Con el costo de vida que no deja de aumentar, es más importante que nunca saber cómo manejar tus finanzas antes de que se conviertan en una fuente de estrés. Afortunadamente, hoy tenemos un método útil y fácil de aplicar: la regla 50-20-30. ¡Aprenda cómo esta regla puede ayudarlo a controlar su presupuesto para proteger su salud financiera y ahorrar dinero!
¿Qué es la regla «50-20-30»?
La regla «50-20-30» es un método simple, pero efectivo, de gestión de finanzas personales. Sugiere una distribución en porcentajes para tus gastos, que se reparten de acuerdo a una proporción: 50% de tu salario y/o ingresos deben destinarse a los «esenciales»; 20% al ahorro, y finalmente el 30% restante a la categoría de «placeres».
Definición del método
El concepto es simple: toma el monto neto de tu salario mensual y divídelo en tres partes iguales en relación a esta proporción: 50% para los gastos esenciales, aunque a menudo es más alto; 20% que van directamente a una cuenta de ahorro; y el 30% restante para el placer. La «regla 50-20-30», desarrollada por Elizabeth Warren y Amelia Warren Tyagi en su libro «All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan», te permite gestionar tu presupuesto de manera organizada y reflexiva, teniendo en cuenta todas las categorías que componen tu vida. Aprendes a distribuir tus ingresos según la importancia de los gastos a corto y largo plazo.
Sin embargo, aunque se centra en la gestión presupuestaria, este método no es una idea nueva: de hecho, se remonta a la década de 1960, cuando un cierto profesor de finanzas personales llamado Eugene Fama sugirió que los presupuestos deberían dividirse según esta proporción.
Cómo funciona
Para poner en práctica la regla «50-20-30», comienza por calcular el porcentaje de tus ingresos mensuales que se dividirá en tres categorías: 50% para los gastos esenciales, 20% para el ahorro y 30% para esos momentos «picantes».
Entre los gastos esenciales, a menudo encontramos costos fijos como el alquiler, las suscripciones a internet y móvil o la factura de electricidad, sus compras de alimentos y los gastos de transporte. Una vez que conoce estos montos, puede establecer un plan presupuestario coherente.
Las expectativas en términos de gastos a corto y largo plazo están claramente identificadas y tienes una buena imagen de tus objetivos presupuestarios. Sin embargo, es importante destacar que este informe no es una fórmula mágica que garantiza que gastarás todo tu dinero de manera inteligente. Tu primer objetivo debería ser gastar menos de lo que ganas. Usa el excedente (lo que queda después de pagar las facturas, las compras de alimentos y otros gastos) para ahorrar e invertir cada mes.
Ventajas y desventajas de este método
Aunque pueda parecer demasiado simple para ser efectiva, la regla «50-20-30» es un excelente punto de partida para elaborar un plan de acción a largo plazo y alcanzar tus objetivos financieros. Los beneficios son numerosos: una mejor gestión de tu presupuesto a corto plazo, una mayor disciplina presupuestaria, la posibilidad de realizar tus sueños a largo plazo (por ejemplo, pagar unas vacaciones o comprar una casa), y por supuesto, un mayor ahorro de dinero.
Pero este método no está exento de debilidades: requiere mucha disciplina y paciencia (se necesitarán varios meses / años para alcanzar tus objetivos a largo plazo); no tiene en cuenta los momentos imprevistos y los gastos inesperados; finalmente, no responde a hombres o mujeres con altos ingresos o estilos de vida lujosos.
Ejemplos concretos de aplicación de la regla «50-20-30» para optimizar su gestión financiera y ahorrar dinero
Aquí tienes algunos ejemplos concretos basados en la proporción «50-20-30» que pueden ayudarte a administrar tu presupuesto y alcanzar tus objetivos financieros.
Establecer objetivos a corto plazo
Comience por establecer una especie de plan para ahorrar dinero durante el mes. Utilice la regla «50-20-30» como un ejemplo realista, y defina fechas límite para cada categoría. Si tiene dificultades para ahorrar suficiente dinero de su salario «esencial», trate de reducir sus gastos y/o aumentar los porcentajes destinados a las otras categorías (por ejemplo, reservando el 30% de su salario, en lugar del 20% recomendado).
También puedes considerar como una prioridad ciertos gastos relacionados con tus objetivos a corto plazo (por ejemplo, un nuevo teléfono o una formación profesional que puede serte útil).
Gestionar el tiempo
Una buena forma de poner en práctica la regla «50-20-30» es asignar a cada categoría un cierto número de horas por semana. Por ejemplo, puedes dedicar 4 horas por semana a gestionar tu presupuesto y gastos inesperados, 3 horas para el ahorro y las inversiones a largo plazo, y 2 horas para el ocio. Esto permite dedicar suficiente tiempo a la gestión presupuestaria y a tener en cuenta todos los aspectos de tu vida.
¿Cuál es el momento adecuado para aplicar esta técnica?
Este sistema está destinado a aquellos que intentan liberarse financieramente y están dispuestos a hacer ajustes iniciales para alcanzar sus objetivos a largo plazo (por ejemplo, la compra de una propiedad inmobiliaria o vacaciones). Es ideal para cualquier persona que desee más disciplina financiera y que ya haya alcanzado un cierto nivel de independencia. Puedes aplicar este método en cualquier momento, ¡y verás rápidamente los resultados en forma de un aumento continuo de tus activos!
Conclusión: cómo utilizar eficazmente la regla «50-20-30»
La regla «50-20-30» es un método simple, pero efectivo, de gestión de finanzas personales que permite una mejor consideración de los gastos a corto y largo plazo. Está destinada a las personas que buscan una forma clara y realista de alcanzar sus objetivos financieros y que quieren gestionar mejor su presupuesto.
Para poner en práctica este sistema, debes comenzar por establecer un plan presupuestario basado en esta relación y establecer objetivos a corto/largo plazo. Otro consejo práctico es determinar el tiempo a invertir en la gestión de tu cartera. Si estás dispuesto a establecer objetivos y tomar las decisiones correctas, este método puede ayudarte a lograr tus sueños costosos y a mejorar significativamente tu independencia financiera.